「SBI証券の口座を作ったけれど、最初に何を設定すればよい？」「国内株式の手数料は本当に無料？」「NISAで買ったつもりなのに特定口座になっていない？」――はじめて証券口座を使うときに迷いやすいのは、口座を開設する作業よりも、その後の確認です。
この記事では、SBI証券の公式案内を基に、口座開設の流れと初期設定7項目、間違えやすい点、楽天証券との違いをまとめます。読者が設定画面で自分で確認できるよう、確認する理由と、見落とした場合に起こり得ることも解説します。情報確認日：2026年10月24日。画面や取扱条件は変更されるため、実際の操作時には文末のSBI証券公式ページを優先してください。
先に結論：口座開設直後は、①特定口座の源泉徴収区分、②NISAの開設・預り区分、③配当金受領方法、④国内株の手数料無料条件、⑤パスキーなどのセキュリティ、⑥銀行連携・入出金、⑦ポイント設定、の順に確認すると整理しやすくなります。すべての人に同じ設定が最適とは限りません。
- SBI証券の口座開設後に確認したい7項目｜最初のチェック表
- 口座開設は4ステップ｜初回ログインまでの流れ
- 重要設定① 特定口座の「源泉徴収あり・なし」は取引前に確認
- 重要設定② NISAの開設状態と、買付時の預り区分を別々に確認
- 重要設定③ NISAの国内株配当金を非課税にする受取方法
- 重要設定④ 「ゼロ革命」＝何もしなくても全取引無料、ではない
- 重要設定⑤ パスキー認証・連絡先・ログイン復旧を整える
- 重要設定⑥ 銀行連携は便利だが、資金移動のルールを理解する
- 重要設定⑦ ポイントを「貯める」と「投資に使う」は別
- よくある失敗と対処方法
- 楽天証券とSBI証券｜初期設定で何が違う？
- SBI証券の初期設定でよくある質問（FAQ）
- 最後に｜注文する前に確認する7項目
- 参考資料｜SBI証券・金融機関の一次情報
- 一次情報を確認する
SBI証券の口座開設後に確認したい7項目｜最初のチェック表
| 優先順位 | 確認すること | よくある間違い | 公式確認先 |
|---|---|---|---|
| ① | 特定口座「源泉徴収あり・なし」 | 取引後に当年の区分を変えられない場合がある | My設定 → お取引関連・口座情報 |
| ② | NISAの正式開設・買付時の預り区分 | 仮開設を正式承認と誤認／課税預りで約定 | NISA口座のお知らせ・注文確認画面 |
| ③ | 国内株配当金の受取方式 | NISA株の配当金が課税対象になる | My設定 → 配当金受領サービス |
| ④ | 国内株売買手数料の無料適用 | 電子交付が未設定で有料 | My設定 → 国内株式手数料 無料／有料 |
| ⑤ | パスキー・認証・メールアドレス | 旧認証のまま／機種変更時にログインで困る | My設定 → セキュリティ関連 |
| ⑥ | 銀行口座・自動スイープ・出金先 | 連携銀行の残高＝すべての預金残高と思い込む | 入出金・銀行連携の設定 |
| ⑦ | メインポイント・ID連携 | 貯められるポイントと投資に使えるポイントを混同 | ポイントサービス → メインポイント設定 |
口座開設は4ステップ｜初回ログインまでの流れ
- 口座開設申込：公式の口座開設の流れからメールアドレスを登録し、認証コード・住所などを入力。特定口座やNISAの同時申込も確認します。
- マイナンバー・本人確認書類の提出：画面に提示される組み合わせ・提出方法を確認。住所・氏名が現在の情報と一致しているか点検します。
- 開設通知・初期取引パスワードの受取：案内メールや郵送物を確認し、ログインに必要な情報を安全に保管します。口座開設完了と、NISAの税務署審査完了は別です。
- 初期設定：連絡先・職業・振込先金融機関などの必要情報を登録。初回設定後も変更できる項目があります。
よくあるつまずき：申し込み時に銀行口座を同時申込した場合、SBI証券の初期設定時点ではその銀行口座を出金先に選べない場合があります。銀行側の口座開設完了後に変更してください。また、ポイントサービスは初期設定が終わっただけでは外部ID連携が完了していない場合があります。
公式：SBI証券の口座開設4ステップ／初期設定の確認・変更。
重要設定① 特定口座の「源泉徴収あり・なし」は取引前に確認
特定口座は、売却損益の計算を証券会社が行う口座です。「源泉徴収あり」は通常その口座の譲渡益を申告せずに納税を完結させやすい方式ですが、損失の繰越控除や他社口座との損益通算など、確定申告が必要・有利になる場合もあります。税務の事情によって最適な選択は異なります。
確認方法：ログイン後「My設定」→「お取引関連・口座情報」→「特定口座」。変更できる場合は同じ画面の「変更」から確認します。
間違えると：その年に特定預りの商品を譲渡したり、源泉徴収あり口座へ配当・分配金を受け入れたりした後は、当年の源泉徴収区分を変更できない場合があります。商品を売却してから設定すればよい、とは考えないでください。
公式：特定口座の源泉徴収区分・変更条件。
重要設定② NISAの開設状態と、買付時の預り区分を別々に確認
SBI証券では、総合口座の開設通知後にNISAが「仮開設」され、税務署の最終確認より先にNISAで買付できる場合があります。他社でその年のNISAを利用するなどして審査が認められなかった場合は、仮開設中に買った株式等が当初から一般口座で買ったものとして扱われ、利益が遡って課税される場合があります。仮開設＝正式承認ではありません。
さらに、NISA口座自体が有効でも、注文時に「特定預り」「一般預り」を指定すると、その注文はNISAでの買付ではありません。SBI証券のFAQでは、約定後に預り区分を自由にNISAへ変更することはできないと案内されています。
確認の順番：（1）NISA口座の開設審査と利用年度、（2）その商品のNISA対象可否、（3）発注直前の「NISA（つみたて投資枠／成長投資枠）」「特定」「一般」の表示、（4）積立設定の決済方法・利用可能枠、を順番に見ます。
もう1つの落とし穴：「NISA枠ぎりぎり注文」「課税枠シフト注文」などの設定によっては、残枠不足時の注文動作が変わります。意図せず課税枠で買い付けるのを防ぐため、積立設定の条件も確認してください。
公式：仮開設と最終審査の注意／預り区分について／NISA枠不足時の積立注文。
子どものNISAについては、Market AIのNISA・旧ジュニアNISA・こどもNISAの違いで、2027年開始の制度や払出しの条件を説明しています。
重要設定③ NISAの国内株配当金を非課税にする受取方法
NISA口座で国内上場株式などを保有する場合、配当金を国内で非課税にするには「株式数比例配分方式」で受け取る必要があります。銀行への直接振込を指定している場合などは、NISAの株式でも国内課税の対象となることがあります。
確認方法：ログイン後「My設定」→「お取引関連・口座情報」→「配当金受領サービス」。権利確定日までに保管振替機構で設定が登録済みであることが必要で、反映には日数がかかる場合があります。
注意：受取方法の変更はSBI証券だけでなく、他社の国内株式等の受取方式にも影響します。通常の株式投資信託の分配金や米国株式配当金の課税は、国内株配当の受取方式と同じ仕組みではありません。外国株配当には現地課税が残る場合があります。
公式：NISAの配当金と受取方式／国内・外国株配当金の税金。
重要設定④ 「ゼロ革命」＝何もしなくても全取引無料、ではない
SBI証券は、所定の条件を満たせば国内株式の対象売買手数料が無料になる「ゼロ革命」を実施しています。ただし、インターネットコース等の対象コースで、所定の取扱書面をすべて電子交付に設定していることなどが条件です。
確認方法：ログイン後「My設定」→「お取引関連・口座情報」→「国内株式手数料 無料／有料」の状態を見ます。無料表示になっているか、自分の注文方法も対象かを取引前に確認してください。
間違えやすい点：電子交付の一部だけをオンにしても無料条件に達しない場合があります。「年間取引報告書が発行されない一般口座だから設定不要」という理解も誤りです。対面・IFAなど対象外コースや一部の電話注文などは無料対象外で、外国株取引・為替・投信の運用コストなどまで一律無料になるわけではありません。
楽天証券との違い：楽天証券の「ゼロコース」は原則としてSOR（Rクロスを含む）への同意が条件です。一方、SBI証券のゼロ革命では、電子交付の設定とコースを先に確認する点が重要です。どちらが有利かは、取引商品・コース・注文方法で異なります。
重要設定⑤ パスキー認証・連絡先・ログイン復旧を整える
SBI証券では2026年6月30日から、パスキー認証を原則必須化しています。引き続きパスワードでログインできる場合はありますが、パスキーの登録を繰り返し促されるなど、未設定のままでは取引時に不便になる可能性があります。パスキーは端末の生体認証・PIN等を使い、フィッシングに強いログイン方式です。
確認方法：ログイン後「My設定」→「各種サービス」→「セキュリティ関連」で、パスキー・FIDO・出金時の二要素認証・アプリのログイン制限などの設定状況を確認します。
注意：機種変更、PCの買替え、端末紛失時に備え、SBI証券に登録しているメールアドレス・電話番号が今も利用できるかを確認してください。認証情報、秘密鍵、SMSコードを第三者やブログの問い合わせフォームへ入力しないでください。検索広告やSNSから偽サイトに誘導されないよう、公式サイトのURLを確認してからログインしましょう。
重要設定⑥ 銀行連携は便利だが、資金移動のルールを理解する
SBI証券では、対応する銀行のスイープサービスを使うと、取引に必要な資金を自動で振り替えられます。2026年10月現在、公式FAQにはドコモSMTBネット銀行のSBIハイブリッド預金とSBI新生銀行のSBIハイパー預金が案内されています。証券口座を使うために、どちらかの銀行口座開設が必須というわけではありません。
確認方法：自動スイープの利用有無、対象銀行、どの預金残高が買付余力になるか、売却後の資金がどこへ戻るか、証券口座の出金先銀行を確認します。通常の普通預金残高と、スイープ対象の預金残高は同じ意味ではありません。
間違えやすい点：銀行口座を同時申込したからといって、証券口座開設の初回設定ですぐにその銀行を出金先にできるとは限りません。また、自動で資金が動くので、家賃・公共料金などに使うお金と、投資資金の残高管理を分けることが重要です。
公式：預り金自動スイープとは／同時銀行申込の注意。
重要設定⑦ ポイントを「貯める」と「投資に使う」は別
SBI証券にはVポイント・Pontaポイント・dポイント・JALのマイル・PayPayポイント等のサービスがあります。ただしポイントの種類によって、投資に利用できる商品が違います。
SBI証券の公式FAQでは、Vポイント・Pontaポイントは、一般・特定口座やNISAの成長投資枠で対象の投資信託・国内株式等に利用でき、NISAのつみたて投資枠では投資信託の積立買付に限られます。一方、dポイント・JALのマイル・PayPayポイントは、メインポイントに設定できてもポイント投資には使えません。仲介コース限定のポイントには別ルールもあり、例えばタカシマヤポイントは所定の課税口座での投信金額買付が対象です。SBI証券公式：ポイント投資で利用できるポイント・商品。
確認方法：ログイン後、ホーム画面の「ポイント」→「ポイントサービス」→「メインポイント設定」で選択中のポイントを確認し、必要な外部ID連携と、投資信託のポイント積立利用設定を別々に確認します。SBI証券は、毎月10日0時点のメインポイントを投信マイレージ等の付与対象判定に使うと案内しています。
間違えやすい点：「dポイントが貯まるからdポイントで投信を買える」と思い込むこと、ポイント積立の利用設定をせずにメインポイントだけ変更すること、クレカ積立のポイント付与率が全員同じだと考えることです。クレカ積立はカード種別・年間カード利用実績・改定により条件が変わるので、現在の公式条件で確認してください。
公式：ポイント投資に使えるポイントと商品／メインポイントの設定・変更。
よくある失敗と対処方法
| 困ったこと | まず確認すること | してはいけない判断 |
|---|---|---|
| 買付した商品がNISAに入っていない | 注文時の預り区分・審査状況・積立条件 | 約定後に必ずNISAへ変更できると思う |
| 国内株手数料がかかった | 対象コース・電子交付・注文経路・無料適用状態 | すべての取引が自動的に0円になると思う |
| 配当金から税金が引かれた | 国内株か外国株か、受取方式、権利確定時点 | NISAのすべての配当金が無条件に非課税と思う |
| 積立注文が通らない | 買付余力・NISA残枠・積立設定・カード期限 | 残枠を超えていても必ず自動調整されると思う |
| ログインできない | パスキーの保存先・登録メール・公式FAQ | SNSやメール内の不明なリンクで認証情報を入力する |
| ポイントで投資できない | メインポイント種類と別途のポイント投資設定 | 貯まるポイントがすべてポイント投資に使えると思う |
楽天証券とSBI証券｜初期設定で何が違う？
両社ともNISA・特定口座・ポイントサービスを利用できますが、初期設定でまず確認すべき条件は同一ではありません。「どちらが必ず得」と単純化せず、自分の投資商品・決済方法・資金移動の運用で比較しましょう。
| 比較ポイント | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 国内株の無料手数料 | 対象コース＋所定の書類の電子交付設定が重要 | ゼロコースは原則SOR（Rクロスを含む）同意が重要 |
| ポイント | メインポイントの選択・連携・利用可否を確認 | 楽天ポイントコースと投信積立のポイント利用設定を確認 |
| 銀行連携 | 対応銀行のスイープ預金等を確認 | 楽天銀行のマネーブリッジ・自動入出金設定を確認 |
| NISAの注意点 | 仮開設審査、発注時の預り区分、国内株配当方式 | 審査状況、発注時の口座区分、国内株配当方式 |
| 認証 | パスキー原則必須化（2026年6月から） | パスキー段階的必須化（2026年6月以降） |
楽天証券を使う場合の画面別チェックは、楽天証券の口座開設後に確認したい7つの重要設定をご覧ください。2社の比較や口座開設の入口はMarket AIの証券会社ガイドにまとめています。
SBI証券の初期設定でよくある質問（FAQ）
Q. SBI証券の口座があれば、NISAもすぐに使えますか？
A. 証券総合口座とNISA口座は手続きが別です。NISA仮開設中の取引は、税務署の最終審査によって取り扱いが変わる場合があります。
Q. NISAで買うつもりが「特定預り」で注文してしまいました。あとから変えられますか？
A. 原則として約定後に課税預りの商品をNISA預りへ移すことはできません。注文時の預り区分を必ず確認してください。
Q. 国内株の売買手数料がかかったのはなぜ？
A. ゼロ革命の対象コース・電子交付設定・注文経路などを確認してください。無料の適用状況は「My設定」の国内株式手数料の欄で確認できます。
Q. Vポイントとdポイントを両方選ぶと、どちらもポイント投資できますか？
A. ポイントのID連携と、メインポイントの設定は別です。公式FAQではVポイントやPontaポイントと、dポイント等では投資利用の可否が異なります。
Q. 銀行口座を作らないとSBI証券で取引できませんか？
A. 特定の銀行との自動スイープは任意の連携サービスです。通常の入金方法と、利用したい銀行連携サービスを別々に検討してください。
Q. 楽天証券からSBI証券へNISA口座を変更できますか？
A. 所定の手続きを経て翌年以降のNISAの利用金融機関を変更できます。ただし、その年すでにNISA枠を利用した場合はその年分の金融機関変更はできません。既存のNISA保有商品をそのまま他社のNISA口座へ移すこともできません。公式：SBI証券への金融機関変更。
最後に｜注文する前に確認する7項目
- 特定口座は「源泉徴収あり／なし」のどちらか、目的に合っているか。
- NISAの税務署審査状況と、注文画面の預り区分は確認できたか。
- NISA国内株の配当金を非課税で受け取るための方式は登録済みか。
- 国内株の手数料無料適用条件・注文経路を理解しているか。
- パスキー認証とメール・電話番号の復旧手段は準備できているか。
- 銀行連携・出金先口座・投資に使う資金を区別できているか。
- メインポイント、ID連携、ポイント投資設定の違いを理解しているか。
この7点は「絶対に全員同じ設定にするため」のリストではなく、自分の設定を把握して取り返しにくい間違いを防ぐためのチェックリストです。画面名や条件に変更があった場合はSBI証券の最新公式ヘルプを優先してください。
参考資料｜SBI証券・金融機関の一次情報
以下はいずれも当該制度・操作についての公式ページです。確認日：2026年10月24日。ポイント・手数料・認証などの条件は変更される可能性があります。
編集・免責事項：この記事は一般的な証券口座の利用情報です。特定の投資商品や証券会社の利用を保証・勧誘するものではありません。税務上の取扱いは個人の事情により異なるため、不明点は税務署・税理士等に確認してください。本稿のリンクは公式ページへの通常リンクであり、報酬付きのアフィリエイトリンクとして設置していません。
この記事の作成・確認方針
執筆・編集：Market AI編集部
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